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新疆承兑贴现有效控制商业承兑汇票虚假贸易

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新疆承兑贴现有效控制商业承兑汇票虚假贸易

发布日期:2018-07-09 00:00 来源:http://www.xjhccd.com 点击:

有效控制商业承兑汇票虚假贸易背景的3个方法及应对策略

但银行在办理该业务时,只注重授信与贴现企业间是否存在经常的贸易往来,放松了对具体业务交易背景的审查,导致为大量没有真实贸易背景的企业办理了授信,致使大量贴现资金被挪作他用。新疆承兑贴现如不注重把关,将严重扰乱正常的生产经营秩序和票据市场秩序,形成潜在的金融风险。商业承兑汇票授信是指银行授予商业承兑汇票承兑人(出票人)一定的信用额度,并承诺在一定期限内对协议持票人及时办理票据贴现的业务。主要包括授信(出票)与贴现两个环节。商业承兑汇票授信业务是银行支持授信企业充分运用商业承兑汇票作为支付手段,对授信企业开具的汇票及时办理贴现。

新疆承兑贴现随着票据业务的不断发展,商业承兑汇票授信作为票据业务的衍生品,在办理过程中存在的问题逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险和损失。目前普遍存在的问题是利用虚假贸易背景贴现授信套取银行资金。银行在办理贴现业务时往往只注重上下游企业间的业务关系,同时要求出票人缴纳保证金或提供担保,放松了对企业提交的增值税发票、商品交易合同以及贴现资金去向的审查,导致为大量没有真实贸易背景的商业承兑汇票办理了贴现。

大量贴现资金被挪作他用,严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。

(一)大环境方面。虚假贸易背景的汇票出票及贴现业务,使得商业银行的存贷款业务数据失实,造成社会货币流通和信用规模膨胀,给政府宏观调控决策带来严重的误导。

(二)银行方面。票据业务带来的存款只是贷款的派生存款,并不是实际的企业存款和居民储蓄存款,一旦受政策或企业影响不能再签发,银行存款将急剧下降,贷出的资金也将很难收回,给银行带来巨大的风险和损失。

(三)企业方面。企业通过票据贴现从银行取得资金,需要即时支付贴现利息及手续费,无形中增加了企业负担。如企业在出票日的第二天贴现金额为1000万元的商业汇票,大约需支付50万元的贴现利息(贴现利率随市场情况变动)。


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